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  • 招行走麦城:信用卡投诉量高居榜首 240亿不良贷款余额压顶

    发布日期:2020-12-18 13:59   来源:未知   阅读:

      招行走麦城:信用卡投诉量高居榜首,240亿不良贷款余额压顶,曾陷“信息泄露”疑云?

      截至报告期末,招商银行不良贷款余额增加、不良贷款率下降,关注贷款和逾期贷款的余额和占比实现双降。受信用卡业务风险快速上升影响,新生成不良贷款额同比增加。

      近日,银保监会官网发布《关于2020年第三季度银行业消费投诉情况的通报》。该通报显示,今年7月至9月,银行业消费投诉环比增长26.5%。

      其中,信用卡业务投诉较为突出。第三季度,银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中,涉及信用卡业务投诉48406件,环比今年第二季度增长43.5%,在投诉总量中的占比高达56.9%。

      通报同时显示,招商银行信用卡业务投诉量位列股份制商业银行首名。 股份制商业银行信用卡业务投诉量的中位数为2833.5件。其中,招商银行5598件,环比增长24.4%,占招商银行投诉总量的86.1%。

      截至报告期末,招商银行不良贷款余额增加、不良贷款率下降,关注贷款和逾期贷款的余额和占比实现双降。受信用卡业务风险快速上升影响,新生成不良贷款额同比增加。

      财务报告显示,截至报告期末,招商银行不良贷款余额564.66亿元,比上年末增加41.91亿元。不良贷款率为1.13%,比上年末下降0.03个百分点。拨备覆盖率为424.76%,比上年末下降2.02个百分点。

      由于疫情对银行零售业务的冲击仍在持续,2020年1-9月,招商银行信用卡新生成不良贷款240.75亿元,同比增加107.98亿元;零售贷款(不含信用卡)不良生成额63.56 亿元,同比增加14.90亿元。

      招商银行在三季报中坦言,鉴于疫情对居民就业、收入和消费等方面的影响仍在释放,叠加共债风险等因素,预计零售业务风险管控仍将持续面临较大压力。

      一位银行从业人员告诉数金观察,“今年以来,新冠疫情突发,银行信用卡业务的逾期上升较快,银行内部压力很大。信用卡发卡量越大的银行,在疫情期间面临着极大的不良贷款生成压力。”

      今年7月份,有媒体报道称,招商银行信用卡封卡的消息几乎刷爆了卡友圈。招商银行风控封卡从经典白到钻石卡,不分卡种,不分额度,都有卡友反映被封卡。

      根据卡友们的反馈,其实此次被封卡的卡友都有着相似的一面,就是让银行看穿了自己的套现伎俩。大量卡友发帖表示自己在同一时间收到了这条封卡短信,且客服态度强硬,只能永久封卡,还完销卡。

      “现在各大银行风控从严,过去多放出去的额度基本上要收回去了,在实际操作中,银行觉得用户用不了这么多,就会把额度收回来,能省则省。”前述银行从业人员表示。

      招商银行在今年上半年发行的“招银和萃2020年第一期不良资产支持证券”发行说明书中披露,对于信用卡不良贷款,招商银行信用卡中心应采取必要的清收措施,包括外包、诉讼、自催等不同的清收手段进行不良账户的资产清收工作。

      发行说明同时称,招商银行在自建催收团队的基础上,信用卡中心对信用卡90 天及以上逾期账户开展外包催收,以充分利用各地外包单位属性资源实现清收。截至 2019年12月,信用卡中心已与 40余家国内优秀的外包单位签约合作,各外包单位及其下设分支 机构覆盖信用卡中心 40 多个主要发卡地区。

      信用卡风控分为事前、事中和事后,事前靠严格风控,事中靠消费特征,事后靠催收。但是强力催收也带来了较高的投诉量。

      日前,银保监会官网发布《关于2020年第三季度银行业消费投诉情况的通报》。招商银行信用卡投诉量,在股份行中位列第一。第三季度招商银行信用卡投诉量为5598件。而这一数据在二季度为4501件,环比增长24.4%,占招商银行投诉总量的86.1%。

      此外,“黑猫投诉”、“聚投诉”等消费者投诉平台上,针对招商银行信用卡暴力催收问题投诉频现。同时,这种与外包催收机构之间的合作方式,也使招商银行惹上麻烦。

      11月15日,资深车评人袁启聪发布微博,质疑招商银行将其及家人个人信息,泄露给催收公司。一时间,招商银行被推上风口浪尖。

      袁启聪在微博上表示,其接到一个私人手机号码来电,来电者自称是招商银行的,询问其“要不要帮已去世的太太还信用卡”。这通电话,不仅不专业而且极度无礼,语气江湖味十足,让他非常不适和愤怒。

      袁启聪还表示,其后续马上通过招商银行官方电话进行联系,提出了几点明确诉求:愿意负责太太尚未偿还信用卡账户的一切款项,请配合提供账单详情;抗议银行未经允许,就把其及其家人的个人隐私信息,透露给一个不知道,不信任的第三方“收数公司”。

      袁启聪还在微博中指出,此后其主动给银行去电6次,追问进度,都无任何直接回应。在多次催促银行就其诉求回复未果一周后,其又接到一个“收数公司”电话,要求和他们谈即可,更要求其提供更多个人隐私信息。

      对于袁启聪在微博上爆料的经历,11月16日晚,招商银行发布了一份《关于袁先生反馈我行服务体验问题的说明》。

      招商银行在声明中表示,“经查核,我行信用卡中心委托第三方公司处置账务问题的流程合法合规,不存在泄露客户信息的情况。对于袁先生反映的外呼人员会话态度问题,我行正在调取相关录音查验,如发现不符合服务规范的情况,将予以严肃处理。”

      招商银行同时称,该事件反映出我行在业务流程、沟通方式、人员管理等方面存在不足,将尽快妥善处理相关事宜,改善客户体验,进一步加强对第三方合作公司的核查管理。

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